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今天来跟大家来推荐一类特别的车险：驾乘人员意外险。

这类产品我很久前也跟大家推荐过，当时推荐的是平安的驾乘人员意外险，现在有更好的产品可以选择了。

对于驾乘人员意外险，如果有车的话，我认为还是很有必要买一份的，所以今天再次推荐。

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什么是驾乘人员意外险呢？它提供什么保障呢？

这问题我们先放一边，想想下面的情形：

如果我们驾车载朋友出游，然后途中因自己的过错发生了交通事故，导致朋友身故或残疾，这时候该怎么办？我们要不要赔偿？

不知道你们平常有没有这方面的担忧，反正我是挺担忧的。

我也在网上查了一下，对于这种情况，驾驶人是需要承担相应的责任的。

所以这也是挺大的一个风险，虽然发生概率低，但一旦发生，会对我们的生活造成巨大影响；

那有没有什么保险可以保障呢？

第一个想到的自然而然是车险，车险的确可以保障，但是作用十分有限。

一般的，车险会包含如下保障：

车险中附加的车上人员责任险（座位险）可以为上面提到的情况提供保障；

为什么说它作用有限呢？

因为车险附加的车上人员责任险保额通常都不高，一般都不会超过10万保额/座，甚至可能只有1万保额；

比如，我今年买车险，业务员给我做的计划如下：

车上人员责任险：驾驶员，10万保额；乘客，1万保额×4座，这保额作用实在太有限；

并且还贵！

还要有没有其他保险能保障？

驾乘人员意外险是另一类可以保障该风险的保险，并且能买到很高保额，保费还便宜，比如今天的主角：小米驾乘保。

下面我们来详细了解这款产品。

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保险责任：

小米驾乘保承担被保险车辆上人员在驾驶或乘坐本保单载明的机动车辆期间发生意外伤害事故的保险责任。

小米驾乘保最大的特色是保障跟车不跟人；

它只限定了具体投保的是哪一辆车，并不限定坐在车上的人是谁；

如果你为自己的车投保了这份保险，不论是谁坐在车内发生保险事故，都可以获得保障；也无论交通事故是对方责任还是自己责任，也都能获得理赔。

这就能完美解决我们刚刚担忧的问题。

小米驾乘保是按份销售的，每份提供如下3方面的保障：

• 意外身故/残疾：10万×5座；

• 意外伤害医疗：1万×5座；

• 意外住院津贴：50元×180天×5座；

它的保障时间也有多种可选：

只保法定节假日、法定节假日+双休、工作日、全年；

大家可以根据自己的需求选，我常规推荐选全年保障，无死角；

保障全年时，小米驾乘保一份是63元，作为对比，上面车险附加的车上人员责任险仅驾驶员10万保额，保费就需要227.6元，小米驾乘保要便宜很多。

小米驾乘保最多可以买5份，就是最高50万保额/座的保障，总保费是315元/年，并不贵；

要吐槽的是，它不支持一次性买5份，一次只能买1份，要买5次，这体验也是没谁了...

关于小米驾乘保一些其他信息：

1）意外医疗免赔额100元，赔付比例90%，限社保范围内医疗费用；

2）意外住院津贴免赔3天，累计最高赔付180天；

3）限5-7座家庭自用汽车、非营业客车投保，但仅承保5个座位的保险事故；

同时，我还在电子保单上发现了一个小bug，一并跟大家提醒：

在电子保单上，保障项目中的主险条款备注是2018版，但是在后面的链接中的条款却写的是2015版；

我怀疑这是保险公司出了纰漏；

好在，我对比了2018版与2015版条款，在主要保障上并没有区别，为避免大家购买后有疑惑，在这里提醒一下。

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平常还有伙伴问我，经常开车，有没有好的驾驶人员意外险推荐；

其实我们买的综合意外险，本身是能保障自驾车意外的，并且小米驾乘保也能保障驾驶人员的意外，只不过还附带保障了乘坐人员；

如果你经常开车，并且想买一份只保障自己一个人的驾乘险，那下面这款产品值得考虑——55万私家车驾乘意外险。

我测算了一下，55万驾乘意外身故/残疾，保障1年只需要26元，比以前跟大家推荐过的大都会自驾车意外险都要便宜。

只不过，它的保障是跟人的，谁作为被保人就只有谁享有保障，没有小米驾乘保那么灵活。

其他的没有多的需要介绍的，感兴趣伙伴可以去支付宝了解。

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简单总结；

对于有车的伙伴，如果发生交通事故，导致自己车上其他人员身故/残疾，作为车主是需要承担一定责任的，并且这种风险可能对我们的家庭产生很大的经济影响，我认为还是有必要买一份保险来保障。

但车险自带的车上人员责任险通常保额不高，并且还很贵，用车险来保障这部分风险不是很合适；

推荐大家考虑的是，通过额外购买驾乘人员意外险来保障这类风险，不仅保额能买很高，并且保费也很便宜。

在驾乘人员意外险中，推荐考虑小米驾乘保，300元就能获得50万×5座的保障，性价比特别高。

如果想买保障一个人的驾乘险，支付宝的55万私家车驾乘意外险值得考虑。